你在下個月存個人房貸月供時，不能再按今年的月供金額存錢了。5日記者了解到，由于央行今年進行了多次加息，所以房貸將從下個月起執行新利率，月供金額也會相應增加。

　　新利率從下月起執行

　　這里所說的房貸，是指在央行今年7月6日宣布年內第三次加息前，已經與銀行簽訂了個人房貸合同，并且在個人房貸合同中約定次年1月1日調整利率的個人房貸。

　　記者了解到，絕大多數購房者此前在簽訂個人房貸合同時，均與銀行約定貸款基準利率的調整方式為“次年1月1日”。也就是說，在一年當中，無論央行多次加息或減息，個人房貸都要在次年的1月1日才執行新基準利率。

　　銀行與購房者簽訂《個人住房借款合同》時，大都在第二十六條就對利率的調整方式進行了約定：貸款期限在一年以上的，貸款利率于每年1月1日調整一次，在借款期限內，如未遇基準利率調整，則貸款利率不做調整。

　　利率最多漲0.65個百分點

　　對于市民還房貸來說，從下月起執行新利率，將是央行今年三次加息以后的累計利率。銀行人士稱，央行分別在今年2月8日、4月5日、7月6日宣布了加息，現在五年期以上貸款的基準利率已經從今年初的6.40%漲到了7.05%。

　　也就是說，從下個月起的房貸基準利率，將比現在最多要上漲0.65個百分點，漲幅會在10%左右。在今年不同時段辦理的個人房貸，基準利率上漲的幅度會不一樣。

　　今年2月9日前辦理的房貸：基準利率將從6.40%上漲到7.05%，上漲0.65個百分點。

　　今年2月9日至4月5日辦理的房貸：基準利率將從6.60%上漲到7.05%，上漲0.45個百分點。

　　今年4月6日至7月6日辦理的房貸：基準利率將從6.80%上漲到7.05%，上漲0.25個百分點。

　　足額還月供 別影響信用

　　“不算不知道，仔細一測算，還是有賬算喲！”購房者趙女士稱，她在銀行辦的個人房貸，至今大概還有18萬元沒有還，貸款期限還有16年。“我前幾天到銀行網點還月供時，工作人員提醒我，讓我最近關注一下手機短信，說是我的月供金額從下個月起會有變化，原因就是下個月起將按照今年以來加息以后的新利率計算月供。”

　　趙女士說，為規劃新一年的還款計劃，她就請銀行工作人員進行了測算，看月供到底增加多少。“我選擇的是等額本息還款，現在執行的是今年2月9日以前的基準利率6.40%，月供為1500.31元；下個月利率漲到7.05以后，月供將會增加到1566.09元。”

　　“銀行工作人員非常認真地告訴我，每個月必須按時、足額還清月供。”趙女士說，如果下個月她還按以前的思路只存1501元，每月就會拖欠房貸，銀行每個月都要把這種拖欠行為記錄到她的個人信用檔案里面。“我覺得也需要提醒一下有房貸的市民，一定要關注明年月供金額的變化，千萬不要因此影響了自己的個人信用。”

　　30萬元貸20年 月供增加50.66元~80.49元

　　市民都比較關心：我的房貸月供到底要增加多少？由于每個人的貸款期限、貸款金額、貸款利率（有的上浮、有的下浮、有的是基準利率）不一樣，所以月供增加的額度各不相同。

　　重慶晚報記者以貸款金額30萬元、貸款期限20年、等額本息還款為例，請市內金融機構進行了測算，供市民參考。

　　貸款時間在今年2月9日以前：按基準利率打7折優惠執行，現在的利率為4.48%，月供為1894.71元；下個月起利率為4.935%，月供為1969.11元。月供增加74.4元。

　　貸款時間在今年2月9日至4月5日期間：按基準利率執行，現在的利率為6.60%，月供為2254.42元；下個月起利率為7.05%，月供為2334.91元。月供增加80.49元。

　　貸款時間在今年4月6日至7月6日期間：按基準利率上浮10%執行，現在的利率為7.48%，月供為2413.11元；下個月起利率為7.755%，月供為2463.77元。月供增加50.66元。

這三種情況提前還貸 就不劃算了

　　個人房貸月供要增加，我把個人房貸提前還清不就行了嗎？可能部分市民在月供即將增加前，正在謀劃提前還房貸。“現在個人房貸提前還貸比較平穩，暫時還沒有出現提前還貸潮。”多家銀行人士表示，在本月中旬至明年春節前，隨著一些市民的年終獎等收入到賬，不排除提前還房貸者會有所增加。

　　“現在銀行都歡迎市民提前還房貸。”市內一金融機構人士稱，以前不少市民辦的個人房貸是在基準利率上進行打折優惠。“一些銀行肯定熱烈歡迎這部分市民提前還房貸，然后把資金以基準利率上浮的標準再貸出去。”

　　在上述人士看來，提前向銀行還房貸，并非每個市民都適合，有三種情況提前還房貸就不劃算。

　　正享受7折利率優惠的市民

　　對于正享受7折利率優惠的房貸，即使央行今年三次加息以后，這些房貸下個月執行的利率也才4.935%，比現在五年期以上定期存款利率5.50%還要低。與其把這筆錢拿去提前還房貸，還不如放在銀行存定期。

　　有投資理財意識的市民

　　對于經常在進行投資理財的市民，如果手頭又有不錯的投資渠道，在銀行資金仍然比較緊張的背景下，把這筆錢拿去投資理財，獲得的收益率也可能會遠遠高于貸款利率。

　　不久還會找銀行貸款的市民

　　如果你預計不久還會找銀行貸款，此時把錢拿去提前還個人房貸以后，一旦銀行在未來一段時間資金仍然吃緊，你再找銀行申辦貸款的利率，有可能會在基準利率基準上上浮10%到30%，甚至可能會上浮更高的比例。

　　本組稿件重慶晚報記者 張彬