­　　11月30日，記者從中國人民銀行寧德市中心支行獲悉，根據央行 9月30日發布的《中國人民銀行加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》(簡稱《261號文》)與11月25日發布的《中國人民銀行關于落實個人銀行賬戶分類管理制度的通知》(簡稱《302號文》)，相關個人賬戶以及支付新政今日開始實施。個人賬戶將分為Ⅰ類、Ⅱ類、Ⅲ類賬戶，同時新政對賬戶數量、轉賬限額、具體功能都做了具體調整。這些將會給市民生活帶來怎樣的影響?記者就此走訪了中國人民銀行寧德市中心支行，邀請該行支付結算科工作人員專門針對市民關注的問題詳細解讀。

­　　“雖然新規對開立Ⅰ類賬戶作出了限制，但也提供Ⅱ類、Ⅲ類賬戶的更多選擇，并不是每人都要開三類賬戶，初衷是通過分類管理限定功能和額度，在現有條件下，提供最大賬戶使用便捷度的基礎上，有效遏制買賣賬戶和假冒開戶的行為，強化個人對本人賬戶的管理，建立個人賬戶保護機制，以提高安全性，降低風險。”該行支付結算科科長范景慰表示。

­　　個人在同一家銀行限開一個I類賬戶

­　　按照新規，每人在同一家銀行只能開立一個Ⅰ類賬戶。

­　　Ⅰ類戶是全功能賬戶，可以辦理存款、轉賬、消費、繳費、購買投資理財產品等各類支付，使用范圍和金額不受限制。Ⅱ類賬戶可以辦理存款、購買投資理財產品、限額消費、繳費、限額向非綁定賬戶轉出資金業務。經銀行柜面、自助設備加銀行工作人員現場面對面確認身份的，還可以辦理存取現金、非綁定賬戶資金轉入業務，可配發實體卡片。Ⅲ類賬戶可以辦理消費、繳費，限額向非綁定賬戶轉出資金業務。經銀行柜面、自助設備加銀行工作人員現場面對面確認身份的，還可以辦理非綁定賬戶資金轉入業務。

­　　“簡單地理解，我們12月1日前已經開立的儲蓄存折與銀行借記卡都是I類賬戶，可以選1個做為主賬戶。主賬戶與Ⅱ、Ⅲ類銀行賬戶的關系就像是‘錢箱’與‘錢包’的關系。銀行應當積極引導個人使用Ⅱ、Ⅲ類賬戶辦理小額網絡支付業務，在移動支付中便捷應用，以建立個人銀行賬戶資金保護機制。新規執行后新開戶時，如果在這家銀行已經有過I類賬戶，就只能再開II類或Ⅲ賬戶，除非把原來使用的I類賬戶都撤消或降級為II類賬戶。”范景慰說，“而對于新規之前已經開立的多個I類賬戶，銀行會通過與客戶溝通，按照用戶的具體習慣，保留主賬戶，將不經常使用的賬戶進行撤銷、歸并或降級。”

­　　II類、III類賬戶轉賬、支付額度將受到限制

­　　據了解，II類賬戶可以持有銀行卡，也可以不用實體卡。Ⅱ類賬戶非綁定賬戶轉入資金、存入現金日累計限額合計為1萬元，年累計限額合計為20萬元;消費和繳費、向非綁定賬戶轉出資金、取出現金日累計限額合計為1萬元，年累計限額合計為20萬元。

­　　“如果你的II類賬戶已經和你自己的主賬戶綁定，與主賬戶之間轉賬額度就不受限制。”范景慰介紹。

­　　Ⅲ類戶可以辦理限額消費和繳費、限額向非綁定賬戶轉出資金業務。經銀行柜面、自助設備加銀行工作人員現場面對面確認身份的，Ⅲ類戶還可以辦理非綁定賬戶資金轉入業務。其中，Ⅲ類戶賬戶余額不得超過1000元;非綁定賬戶資金轉入日累計限額為5000元，年累計限額為10萬元;消費和繳費支付、向非綁定賬戶轉出資金日累計限額合計為5000元，年累計限額合計為10萬元。

­　　“如果遇到購物支付超過5000元的情況，可通過I類、II類賬戶繼續支付。比如你在淘寶買個冰箱6000元，其中5000元可通過支付寶支付，剩下的1000元通過網銀支付。此舉主要是防止支付寶、微信錢包賬號被盜取后造成大損失。”

­　　同時，鑒于個人在一家銀行只能開立一個Ⅰ類戶，為方便個人異地生產生活需要，央行要求銀行12月30日前完成對本行行內異地存取現金、轉賬，免收異地手續費，這是央行給公眾的一大利好。“不同銀行的II類、III類賬戶也可以綁定在同一個銀行I類賬戶上，目前主賬戶與綁定的他行賬戶之間的跨行轉賬手續費還沒有做出具體規定。”范景慰說。

­　　ATM轉賬24小時才能到帳

­　　據了解，新規規定銀行和支付機構提供轉賬服務時，應當向存款人提供實時到賬、普通到賬、次日到賬等多種轉賬方式選擇，存款人在選擇后才能辦理業務。

­　　需要注意的是，除向本人同行賬戶轉賬外，個人通過自助柜員機轉賬的，發卡行在受理24小時后辦理資金轉賬。“所以通過ATM機給信用卡還款或者給別人轉賬的市民，需要注意時間差，避免發生逾期還款或是沒有按時履行合同打款的情況。”范景慰說。

­　　ATM機未升級的可以到柜面、手機銀行、網銀辦理轉賬。此外，通過ATM機轉賬，在發卡行受理后24小時內，個人可以向發卡行申請撤銷轉賬。“在電信網絡新型違法犯罪中有很大一部分受害人在轉賬前不聽勸阻，通常在轉賬后才恍然大悟，所以此舉能有效避免受害人的損失，給予公安部門凍結、止付時間。”范景慰介紹(記者 張文奎 繆星)