再過一個月，就將迎來花木行業(yè)的銷售旺季，郫縣唐元鎮(zhèn)釣魚村村民張元和著手購買的運輸車已經(jīng)選好，在以前這個時候，他肯定到處找人借錢；可如今，張元和不用愁了，他早早地跟君羊花卉專業(yè)合作社資金互助中心負責(zé)人張羱霖打好“招呼”9月底，借5萬元。“現(xiàn)在方便了，在合作社就能搞定。合作社的互助資金中心就是我們農(nóng)民的‘自助銀行 ’啊！”張元和感慨地說。

　　據(jù)了解，自從合作社成立了資金互助中心，只要是用于綠化工程墊資和擴大花卉苗木種植規(guī)模，社員可向資金互助中心申請資金，并以提供借款金額2倍以上的苗木作為擔(dān)保，最快當(dāng)天就能領(lǐng)到錢。據(jù)張羱霖介紹，花木行業(yè)的旺季在下半年，截至目前，合作社內(nèi)已經(jīng)有8戶社員提出申請，預(yù)計到時候，互助中心將為更多的會員提供資金服務(wù)。據(jù)業(yè)內(nèi)相關(guān)人士表示，合作社內(nèi)成立資金互助中心，尚屬我市首例，這是我市農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展過程中解決資金難題的一次創(chuàng)新探索和嘗試。

　　錢荒解

　　解決融資困難，君羊花卉專業(yè)合作社大膽試水資金互助。利用合作社社員入股的一部分資金作為底金，聯(lián)合金融 機構(gòu)進行資金對接協(xié)調(diào)。

　　據(jù)了解，成立于2008年的君羊花卉專業(yè)合作社，是我省成立的首個花卉專業(yè)合作社。以合作社為依托，花農(nóng)開展花卉種植生產(chǎn)，不但改變了過去種植分散、技術(shù)缺乏、價格不穩(wěn)等問題，還大大提升了產(chǎn)品的市場競爭力。去年，合作社社員每股盈利15%，合作社的出現(xiàn)，讓入社花農(nóng)都嘗到了甜頭。正因為如此，許多社員開始打算擴大種植規(guī)模或承包綠化工程，以求更多收益，在這個問題上，他們不缺土地、技術(shù)，也不缺門路，缺的是流動資金。

　　解決融資困難，君羊花卉專業(yè)合作社大膽試水資金互助。利用合作社社員入股的一部分資金作為底金，聯(lián)合金融機構(gòu)進行資金對接協(xié)調(diào)。2009年10月，君羊花卉專業(yè)合作社與成都同興小額貸款有限公司簽訂合作協(xié)議，合作社獲得500萬元循環(huán)授信。為了便于管理這筆資金，今年1月1日，合作社資金互助中心正式成立。

　　貸款快

　　社員只需要支付1.2%的服務(wù)管理費，作為分攤合作社對貸款公司的利息，就可以在提出申請的當(dāng)天，提取借款。

　　對于君羊花卉專業(yè)合作社的社員而言，資金互助中心是新生事物，也是花農(nóng)們盼望已久的彼岸。“互助資金不僅解決了我的實際困難，還幫助發(fā)展了生產(chǎn)，真的讓我們老百姓得到了實惠！”在資金互助中心的幫助下，突破資金瓶頸，剛剛?cè)〉霉こ痰谝还P利潤的釣魚村1組的謝永康高興地說。

　　謝永康年初的時候承包了成都一樁綠化工程的訂單，需要墊資20多萬元作為項目保證金，恰好差10萬元。謝永康在心中盤算了一下，只要能找到10萬元進行周轉(zhuǎn)，領(lǐng)到工程的第一筆預(yù)付款，不僅能收回前期投入的成本，20%的工程利潤足夠還清這筆錢。為此，作為君羊花卉專業(yè)合作社的首批入股社員，謝永康想到了合作社的資金互助中心。

　　只需要支付1.2%的服務(wù)管理費，作為分攤合作社對貸款公司的利息，就可以在提出申請的當(dāng)天，提取借款。因此，謝永康3月初申請借款，5月底，領(lǐng)到工程第一筆費用后，“連本帶利”地償還了資金互助中心的借款，而這前前后后只花了2個多月的時間。和謝永康一樣，通過資金互助中心，社員輕輕松松就能解決資金難題。據(jù)介紹，截至去年，合作社累計借款76筆，金額達到1074萬元，其中最小一筆貸款為3萬元，最大一筆貸款為80萬元，無一例拖欠貸款。

　　風(fēng)險小

　　社員都是常年種花的花農(nóng)，每家每戶都有固定的買主，社員相互之間很了解，在搞什么項目，能不能還錢，彼此心里基本都有數(shù)。

　　“今年到現(xiàn)在為止，只有五六筆借款，因為花木銷售的旺季在下半年，目前，已經(jīng)有8戶社員提出有借款需求。”張羱霖告訴記者，預(yù)計9月進入花卉銷售旺季后，將會有更多的社員提出借款申請。

　　據(jù)張羱霖介紹，只要是用于綠化工程墊資和擴大花卉苗木種植規(guī)模，社員可向資金互助中心申請資金，并以提供借款金額2倍以上的苗木作為擔(dān)保，擔(dān)保物價值由合作社派員評估，其向資金互助中心出資額的10倍作為申請上限，以保證30%的成員有機會使用互助資金。舉例來說，社員出資1萬元，花農(nóng)最高可以從資金互助中心獲得10萬元的貸款，但同時，貸款花農(nóng)要以20萬元的花卉苗木作為抵押。“社員都是常年種花的花農(nóng)，每家每戶都有固定的買主，社員相互之間很了解，有很好的信用基礎(chǔ)，社員彼此都很熟絡(luò)，在搞什么項目，能不能還錢，彼此心里基本都有數(shù)。因此，在社內(nèi)搞，風(fēng)險自然小。”

　　對于管理資金互助中心，合作社專門制定了《成都君羊花卉專業(yè)合作社資金互助管理辦法》。記者在《辦法》上看到，該中心為資金互助成員提供短期借款，但借款花農(nóng)也要向資金互助中心支付1.2%服務(wù)費，作為分擔(dān)合作社向金融機構(gòu)的貸款利息費用，以及相關(guān)管理費；合作社互助資金收益總額扣除成本后，其中，15%作為中心運作資金，85%將以紅利的形式發(fā)放給合作社資金互助成員，使花農(nóng)得到實惠。

　　同時，資金互助中心還從制度本身著手，防止互助社成為少數(shù)幾個資金大戶的“謀利工具”。根據(jù)規(guī)定，單個成員向合作社資金互助繳納資金，最高不得超過互助資金總額的20%。張羱霖說，限制大股東的目的，是為了確保資金互助社主要是為花農(nóng)服務(wù)、幫助花農(nóng)致富的機構(gòu)，而非個人或小團體的盈利機構(gòu)。

　　合作方看法

　　社內(nèi)互助平臺不屬金融組織

　　雖然資金互助中心如愿成立并開始正常運營，但它留給外界的懷疑并沒有消除。有人懷疑資金互助社能不能達到預(yù)期目標？更多的思考是，現(xiàn)在搞資金互助中心條件是否成熟？

　　據(jù)市農(nóng)委相關(guān)負責(zé)人表示，近幾年，政策上鼓勵加大對農(nóng)村發(fā)展的優(yōu)惠政策和支持力度，合作社內(nèi)部互助也是其中之一。尤其是合作社作為農(nóng)村新型的集體組織，正好成為一個很好的載體。但引導(dǎo)合作社發(fā)展資金互助組織，目前具體的邊界不是特別明確，值得探索。

　　對此，作為合作社資金互助中心合作方，成都同興小額貸款有限公司的負責(zé)人姜成人有著不一般的看法。“君羊花卉專業(yè)合作社資金互助中心只是合作社內(nèi)部專設(shè)的互助機構(gòu)，實際上并不是一個金融性組織或機構(gòu)，主要依托合作社，僅限于合作社資金互助成員擴大苗木種植規(guī)模和園林綠化工程墊資，而不得為成員提供資金互助服務(wù)以外的服務(wù)。”姜成人表示，資金互助中心其實就相當(dāng)于一個為社員聚攏閑散資金的公共平臺，小錢積少成多后，再集中借給有生產(chǎn)項目的社員，項目盈利后，借款社員向互助社歸還本金并支付相關(guān)費用，入股社員再從互助社支取紅利，從而實現(xiàn)共贏。

　　專家點評

　　“中國小額信貸之父”：積極規(guī)范引導(dǎo) 解決融資難題

　　在今年5月28日召開的首屆中國花木合作社高峰論壇上，本報記者采訪了“中國小額信貸之父”、中國社會科學(xué)院農(nóng)村發(fā)展研究所副所長杜曉山。他表示，農(nóng)業(yè)規(guī)模發(fā)展，融資是一個大問題。合作社內(nèi)設(shè)立資金互助中心是內(nèi)部社員出資，成員之間有很好的信譽，投資風(fēng)險小，僅僅是一種互助的方式。這就好比，互助中心有點類似草根的資金互助社，它的性質(zhì)決定了它只能吸收股金不吸收存款，服務(wù)對象僅限于社員。因此，政府方面，應(yīng)積極規(guī)范、引導(dǎo)這種民間借貸行為，既不能完全放任，也不能限制過緊。在合理合法的范圍內(nèi)，通過資金互助的方式，有效地滿足農(nóng)戶農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展過程中的資金需求。

　　背景資料

　　作為農(nóng)業(yè)融資的新生事物，“資金互助”逐步得到國家相關(guān)部門的政策支持。2007年1月22日，中國銀監(jiān)會出臺了《農(nóng)村資金互助社管理暫行規(guī)定》，緊接著2月4日又印發(fā)《農(nóng)村資金互助社示范章程》并確定在四川、青海、甘肅、內(nèi)蒙古、吉林、湖北6省（區(qū)）開展試點。2008年中央一號文件要求“積極培育小額信貸組織，鼓勵發(fā)展信用貸款和聯(lián)保貸款”。 2009年中央一號文件進一步作了相關(guān)要求。這些文件的出臺，對資金互助無疑是一個利好。唐啟瑜 本報記者 粟新林