海都網(wǎng)—海峽都市報(bào)訊　7月14日，武夷山公館大橋斷裂造成1死22傷；7月23日晚，溫州發(fā)生動(dòng)車追尾事故，造成多人傷亡，意外事故頻發(fā)，業(yè)內(nèi)人士指出，為了轉(zhuǎn)移出行帶來(lái)的各種傷害所造成的損失，出行前備好意外險(xiǎn)很重要。

責(zé)任險(xiǎn)只賠償“有責(zé)任的”

　　目前乘坐動(dòng)車等客運(yùn)營(yíng)運(yùn)工具時(shí)，若在運(yùn)輸過(guò)程中發(fā)生交通事故，旅客可通過(guò)承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)獲得一定賠償。據(jù)了解，承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)是指客運(yùn)經(jīng)營(yíng)者、危險(xiǎn)貨物運(yùn)輸經(jīng)營(yíng)者根據(jù)有關(guān)法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，保險(xiǎn)自己在運(yùn)輸過(guò)程中發(fā)生交通事故或者其他事故，致使旅客遭受人身傷亡和直接財(cái)產(chǎn)損失或者危險(xiǎn)貨物遭受損失，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人對(duì)旅客或者危險(xiǎn)貨物貨主承擔(dān)的賠償責(zé)任，由保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)給予賠償?shù)姆芍贫取！斑@就類似于私家車購(gòu)買第三方責(zé)任險(xiǎn)，雇主購(gòu)買雇主責(zé)任險(xiǎn)一樣。”業(yè)內(nèi)人士解釋。

　　依據(jù)《鐵路交通事故應(yīng)急救援和調(diào)查處理?xiàng)l例》和《鐵路旅客意外傷害強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》規(guī)定，鐵路旅客最高將可從鐵路運(yùn)輸部門獲得17萬(wàn)元的人身傷害賠償及2000元行李損失賠償。另?yè)?jù)相關(guān)規(guī)定，旅行社在旅客出游時(shí)，也有義務(wù)購(gòu)買旅行社責(zé)任險(xiǎn)。

　　但不論是承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)或是旅行社責(zé)任險(xiǎn)，賠償?shù)姆秶际且坝胸?zé)任的”，有條件的。據(jù)悉，根據(jù)今年2月實(shí)施的《旅行社責(zé)任保險(xiǎn)管理辦法》規(guī)定，相關(guān)旅行社責(zé)任險(xiǎn)其保險(xiǎn)責(zé)任包括旅行社在組織旅游活動(dòng)中，依法對(duì)旅游者的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)的賠償責(zé)任和依法對(duì)受旅行社委派并為旅游者提供服務(wù)的導(dǎo)游或者領(lǐng)隊(duì)人員的人身傷亡承擔(dān)的賠償責(zé)任。這也就是說(shuō)，因?yàn)槁眯猩缲?zé)任險(xiǎn)只針對(duì)旅行社承擔(dān)責(zé)任的部分予以理賠，而當(dāng)遇到其他因素導(dǎo)致的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失時(shí)，是不提供賠償?shù)摹?/P>

　　“現(xiàn)在的承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)只針對(duì)人們?cè)诔俗煌üぞ邥r(shí)受到的傷害進(jìn)行理賠。”平安人壽泉州中心支公司一保險(xiǎn)經(jīng)理人指出。

買意外險(xiǎn)少不了意外傷害醫(yī)療險(xiǎn)

　　“由于這些責(zé)任險(xiǎn)只管‘有責(zé)任的’，并不是保障人們出行時(shí)全天候隨時(shí)隨地可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，因此在出行時(shí)人們有必要購(gòu)買意外傷害險(xiǎn)，來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。”業(yè)內(nèi)人士指出，一方面這些責(zé)任險(xiǎn)保障范圍有限，且它們的保障額度有限，由于目前醫(yī)療費(fèi)用成本大幅提升，它們已無(wú)法滿足個(gè)人的保障需求，因此外出時(shí)，購(gòu)買人身意外傷害險(xiǎn)尤其必要。

　　據(jù)介紹，人身意外傷害險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的，以被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害而造成的死亡、殘疾、醫(yī)療費(fèi)用支出或暫時(shí)喪失勞動(dòng)能力為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。

　　上述平安人壽保險(xiǎn)經(jīng)理人指出，由于界定不一，廣義上的意外傷害險(xiǎn)包含意外傷害醫(yī)療險(xiǎn)，但狹義上的意外傷害險(xiǎn)并不包含意外傷害醫(yī)療險(xiǎn)。據(jù)悉，通過(guò)意外傷害醫(yī)療險(xiǎn)，被保人因遭受意外傷害而造成的醫(yī)療費(fèi)用支出，可根據(jù)合同約定從保險(xiǎn)公司獲得理賠。

　　因此，被保險(xiǎn)人在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)需仔細(xì)看好理賠范圍，在購(gòu)買了一般的意外傷害險(xiǎn)后，還可附加上意外傷害醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)。

區(qū)別普通意外險(xiǎn)和旅游意外險(xiǎn)

　　一般人出行時(shí)需備好意外險(xiǎn)，而外出旅游的旅客還要備好旅游意外險(xiǎn)。業(yè)內(nèi)人士表示，保險(xiǎn)公司針對(duì)客戶外出旅游提供的旅游意外保險(xiǎn)，與一般意義上的人身意外保險(xiǎn)也有區(qū)別。

　　據(jù)悉，人們?cè)诼眯谐鲇螘r(shí)會(huì)涉及一些危險(xiǎn)項(xiàng)目，這些項(xiàng)目相對(duì)危險(xiǎn)系數(shù)比較高，但會(huì)被列入旅游意外險(xiǎn)的保障范圍內(nèi)，而普通的人身意外險(xiǎn)對(duì)這些危險(xiǎn)項(xiàng)目一般都有免責(zé)條款，意外發(fā)生時(shí)很難理賠。另外，據(jù)悉，目前的旅行意外險(xiǎn)還會(huì)根據(jù)旅游目的地是境內(nèi)還是境外劃分保障范圍。 (本網(wǎng)記者 吳秀娜)