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注意!信用卡退款不一定能抵消當(dāng)期應(yīng)還款

來源:三明日報 2015-12-09 15:00 http://www.413629.com/ 海峽都市報電子版

  隨著第三方支付的迅速崛起,網(wǎng)絡(luò)支付也變得異常便捷,淘寶、網(wǎng)上訂票、訂酒店、訂餐……凡此種種,大多數(shù)人首選的必然是信用卡。不過,因為某些原因,所購買的商品申請了退款,這就意味著會有一筆已支付資金在數(shù)日后退回到自己的信用卡中,這時刷卡一族需要注意了,信用卡退款可能無法抵消當(dāng)期還款。

市民:一筆“莫名其妙”的罰息

  刷信用卡購買商品,已經(jīng)成為不少持卡人的首選。如果遇上商品或服務(wù)不滿意需退還,已支付的款項也會退回到信用卡里,非常方便。不過,近日家住市區(qū)綠巖新村的蘇女士遭遇了一件關(guān)于信用卡退款的煩心事,為了一筆根本沒有的消費,她不僅需要自己額外掏錢還款,還收到了一筆“莫名其妙”的罰息。

  原來,10月份蘇女士在網(wǎng)上看中了一款大衣,并選擇了某銀行的信用卡支付1039元,但是收到衣服后感覺質(zhì)量不太滿意便申請了退貨和退款,當(dāng)月16日,款項退回到信用卡上。蘇女士按自己的理解,上個月賬單中應(yīng)還金額為2223元,減去已經(jīng)到賬的退款1039元,在最后還款日她便向該銀行信用卡存入1184元。本以為這樣自己的信用卡就算還款了,但是銀行的賬單提示卻讓她傷神不已,她被告知銀行卡產(chǎn)生了一筆12.14元的罰息。

  對此陳女士立刻咨詢了所持信用卡銀行的信用卡中心客服。客服解釋說,蘇女士的賬單日是每個月的14日,而錢退回賬戶時已是16日,銀行規(guī)定在賬單日之前的退款,可以直接沖抵消費,在賬單日之后的退款則不能沖抵。這也意味著,這筆消費并不真實存在,因此產(chǎn)生了額外的利息,至于退回到信用卡的資金,客服則表示,蘇女士只能留待下次刷卡使用,或者沖抵下個月的還款。

  對此蘇女士表示不解:“錢到賬戶上不就是我的錢了?為什么還要等一個月才能使用?”記者采訪發(fā)現(xiàn),對于信用卡退款是否可抵消當(dāng)期應(yīng)還款,各家銀行規(guī)定有所不同,因此卡民遇到此問題時應(yīng)詳細(xì)咨詢客服為好。

調(diào)查:并非每家銀行都如此

  像蘇女士這種情況,多數(shù)持卡人都可能自然而然地認(rèn)為,這筆退款可以在當(dāng)月自動沖抵信用卡消費扣款。“肯定可以啊,反正銀行卡里的錢都是我自己的。”12月1日,筆者在走訪中,在三明某事業(yè)單位上班的陳女士也想當(dāng)然地這么認(rèn)為,另外筆者也詢問了一部分卡民,近七成不知道這一情況,特別是一些新卡民。

  是不是所有的銀行信用卡都如此呢?筆者就此咨詢了三明各大銀行的信用卡中心,發(fā)現(xiàn)盡管各家銀行的具體規(guī)定有所不同,但賬單日后的退款不算當(dāng)期還款是如今許多銀行通行的做法,例如建行、農(nóng)行、中行等幾大銀行都有這樣的規(guī)定,而交通銀行最為寬泛,該行信用卡客服人員介紹,只要消費后出了賬單,銀行系統(tǒng)會優(yōu)先識別償還上一期的賬單。

  還需注意的是,一些銀行如中行、工行、興業(yè)銀行等,對信用卡退款是否能夠抵消當(dāng)期賬單需要酌情而定,它們將信用卡退款分為兩種情況,一種退款是要求在賬單日前還款才可視為當(dāng)期還款,而另一種退款就不存在這樣的限定,只要退款到賬便可當(dāng)做當(dāng)期還款。例如工行信用卡中心的客服人員介紹,有交易流水號的退款不能抵消當(dāng)期還款,而沒有交易流水號的卻又可以抵消信用卡的當(dāng)期還款。

  某銀行信用卡中心工作人員向記者透露,各家銀行的卡部都會設(shè)立自己相應(yīng)的信用卡規(guī)則,包括信用卡的容時容差規(guī)定、是否全額罰息、年費的收取以及退款是否抵消當(dāng)期賬單的問題,并沒有行業(yè)統(tǒng)一的規(guī)定,因此這位工作人員建議,卡民們遇到實際問題應(yīng)向銀行進(jìn)行詳細(xì)的咨詢。

支招:信用卡退款或許可“曲線”還款

  蘇女士認(rèn)為,這項規(guī)定似乎設(shè)置得不太合理,“相當(dāng)于我1000多元白白放卡里那么多天,還不能取現(xiàn)回來使用。”她認(rèn)為,這筆退款放在信用卡里非但沒有利息,取出來還要手續(xù)費,很不合理。

  對于蘇女士的這一情況,該客服人員還給出了另一個建議:這筆退款除了留在賬戶里用于消費還款,還可以以現(xiàn)金的方式取回。若以現(xiàn)金的方式取回,再轉(zhuǎn)入信用卡中用于還款,也是一個“曲線”還款的方式,但銀行取現(xiàn),有的銀行可能需要承擔(dān)一些取現(xiàn)的手續(xù)費,但是有一部分銀行也規(guī)定,取回這部分現(xiàn)金并不需要手續(xù)費。

  這位客服人員繼續(xù)解釋,賬單日之后退回信用卡里的錢會被視作信用卡的溢繳款,就是用戶還款時多繳的資金或者存放在信用卡賬戶內(nèi)的資金,如果信用卡內(nèi)有溢繳款,則先扣溢繳款,再扣信用額度,溢繳款大于消費金額,則不會形成透支。而對于用戶取回溢繳款,目前多家銀行如工行、交行、農(nóng)行部分卡種已不需要手續(xù)費。

解釋:有利于防范信用卡套現(xiàn)

  “我的錢在最后還款日已經(jīng)到銀行的賬戶上,為什么不能算還款,還要以賬單日為限?”蘇女士對銀行的這樣規(guī)定不能理解,筆者在走訪過程中,很多信用卡持卡人也發(fā)起了這樣的疑問。

  雖然退款能否算當(dāng)期還款,多數(shù)銀行由賬單日決定,但讓像蘇女士這樣的持卡人糾結(jié)的是,在最后還款日之前,這筆資金已經(jīng)回籠到了信用卡上,對銀行而言,這與現(xiàn)金還款并沒有什么區(qū)別,為何非要到賬單日來定?

  某銀行信用卡中心的客服人員給出了自己的解釋,她說銀行這樣規(guī)定自有其合理性,若有卡民與某商戶合作的話,在每個信用循環(huán)周期開始時,在信用額度內(nèi)刷掉一筆資金,然后在周期即將結(jié)束時,再由商戶退還到信用賬戶內(nèi),如果把這筆退款認(rèn)為是持卡人還款,那么這位持卡人將永遠(yuǎn)無償?shù)卣加眠@筆資金。

  所以,這位工作人員說,如果退款在賬單日后到賬,無法沖抵當(dāng)月還款,只能抵消下個月的還款,這種做法可以一定程度上防范信用卡套現(xiàn)的可能性,也有利于督促持卡人科學(xué)、合理地消費。(記者 鄭麗萍)

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