創(chuàng)立7年、被譽(yù)為互聯(lián)網(wǎng)金融“獨(dú)角獸”的51信用卡，在昨日成為全網(wǎng)焦點(diǎn)。22日清晨，51信用卡創(chuàng)始人孫海濤在個(gè)人微博上就51信用卡被查一事向公眾致歉，表態(tài)在后續(xù)的經(jīng)營活動(dòng)中將杜絕一切不規(guī)范的第三方合作。

　　被查原因：涉嫌尋釁滋事

　　復(fù)盤51信用卡的事件，有點(diǎn)像“偵探劇”。10月21日中午，一則網(wǎng)絡(luò)視頻流出，顯示當(dāng)天上午51信用卡位于杭州西湖區(qū)紫霞街80號(hào)西溪谷國際商務(wù)中心的辦公地點(diǎn)遭遇杭州警方突擊調(diào)查。隨后，51信用卡被查一事在網(wǎng)絡(luò)上迅速發(fā)酵，原因也是眾說紛紜。有消息稱，此次被查和爬蟲有關(guān)，甚至流傳出一份銀行公函，表示51信用卡利用爬蟲程序?qū)︺y行用戶信息進(jìn)行抓取。另一說法就是暴力催收。

　　昨日晚間，杭州警方通過官方微博公布，對(duì)51信用卡有限公司委托外包催收公司涉嫌尋釁滋事等犯罪行為開展調(diào)查。杭州警方表示，今年9月以來，杭州警方接上級(jí)部門線索傳遞，結(jié)合日常工作發(fā)現(xiàn)，“51信用卡”涉及大量各地異常投訴信息。經(jīng)初步調(diào)查發(fā)現(xiàn)，“51信用卡”委托外包催收公司冒充國家機(jī)關(guān)，采取恐嚇、滋擾等軟暴力手段催收債務(wù)的行為，涉嫌尋釁滋事等犯罪。目前，案件還在進(jìn)一步偵辦中。

　　今日早間，51信用卡在港交所公告稱，公司杭州辦事處接受政府有關(guān)部門上門調(diào)查，主席兼行政總裁、執(zhí)行董事、CFO及部分員工正協(xié)助調(diào)查，需兩位董事協(xié)助之調(diào)查已暫時(shí)完結(jié)，兩位董事未被相關(guān)政府部門扣留。公司資產(chǎn)沒有被扣押或凍結(jié)，業(yè)務(wù)營運(yùn)和財(cái)務(wù)狀況正常健全。

　　與此同時(shí)，51信用卡創(chuàng)始人孫海濤在個(gè)人微博上發(fā)聲致歉。“這個(gè)風(fēng)波是因?yàn)槲覀児芾砩系牟煌晟疲绕涫菍?duì)合作公司的培訓(xùn)和監(jiān)督不夠，導(dǎo)致在對(duì)借款人聯(lián)絡(luò)溝通過程中出現(xiàn)了一些過激的行為，給個(gè)別借款人造成了傷害，為此我們非常抱歉。……在后續(xù)的經(jīng)營活動(dòng)中，我們將自覺并認(rèn)真接受政府的指導(dǎo)，嚴(yán)格遵循上市公司運(yùn)作規(guī)程，進(jìn)一步落實(shí)各項(xiàng)風(fēng)控措施，杜絕一切不規(guī)范的第三方合作，并確保與各個(gè)合作伙伴之間的良性溝通與協(xié)作。同時(shí)，優(yōu)先確保對(duì)各個(gè)出借人按合同如期兌付。為此，我們將定期公布企業(yè)運(yùn)作情況及資產(chǎn)情況，以及對(duì)出借人的兌付情況。同時(shí)，我們將自覺接受屬地政府、第三方審計(jì)公司以及廣大出借人的監(jiān)督。”

　　公司營收：高昂的服務(wù)費(fèi)

　　由現(xiàn)年39歲的浙江商人孫海濤創(chuàng)辦于2012年的51信用卡，無疑是一家實(shí)打?qū)嵉幕ヂ?lián)網(wǎng)金融公司。創(chuàng)辦初期，得益于互聯(lián)網(wǎng)金融被資本吹捧的大環(huán)境，51信用卡也曾有過“高光時(shí)刻”。上市之前，51信用卡一共進(jìn)行了七輪融資，薛蠻子、小米、京東、順為資本、嘉實(shí)投資都皆是其投資方。

　　2018年7月13日，51信用卡登陸港交所，開盤價(jià)為8.76港幣，開盤后一分鐘創(chuàng)下歷史高點(diǎn)9.35港幣，收盤價(jià)為9.10港幣，市值為108億港幣。然而，此后，51信用卡的股價(jià)一路下跌，特別是近兩年來，隨著P2P不斷“爆雷”，互聯(lián)網(wǎng)金融公司也不再是資本市場(chǎng)的寵兒。

　　從51信用卡最近披露的中期業(yè)績(jī)報(bào)告顯示，來自非信貸撮合業(yè)務(wù)的收益占收益總額的比重達(dá)到42.6%。2019年上半年，來源機(jī)構(gòu)資金的貸款撮合量為48.3億元，較去年同期10.99億元大增339.3%。同時(shí)，機(jī)構(gòu)資金在信貸撮合業(yè)務(wù)的資金來源占比也獲得大幅提升，于6月當(dāng)月達(dá)到50.5%。

　　所謂信貸撮合服務(wù)費(fèi)，即成功獲取貸款后向借款人收取的費(fèi)用，包括前期服務(wù)費(fèi)、后期服務(wù)費(fèi)等。51信用卡以旗下的51人品貸為平臺(tái)，吸引大量客源，以信用卡推介、貸款推介、信用卡代償、理財(cái)?shù)仁召M(fèi)業(yè)務(wù)引流以賺取服務(wù)費(fèi)。恐怕這也是“暴力催收”的由頭。

　　在51人品的官網(wǎng)上，記者看到了一份公示的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，其中借款人服務(wù)費(fèi)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為：根據(jù)借款人風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)不同，每月向借款人收取的服務(wù)費(fèi)率為0.8%起；出借人服務(wù)費(fèi)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為：出借人加入省心投、月月漲／季季漲服務(wù)項(xiàng)目的，根據(jù)各項(xiàng)目服務(wù)期限不同，向出借人收取最高不超過6.38%的技術(shù)服務(wù)費(fèi)。同時(shí)，51人品貸中還有個(gè)安心計(jì)劃，即借款人在收到借款本金后要分期按照借款本金的一定比例繳納安心計(jì)劃保障費(fèi)與管理費(fèi)，用于賠付借款人逾期等潛在回款損失，預(yù)收高額“逾期”服務(wù)費(fèi)。

　　雜七雜八的費(fèi)用究竟有多少？看看聚投訴平臺(tái)上的用戶反映。一位陳先生8月13日在51人品貸了10000元，實(shí)際到賬9211.51元，第一期還款1753.33元，此后11期每一期還款1053.33元，也就是說一共還款13339.96元。可以看到，陳先生為借這9211.51元，一共付出的利息加費(fèi)用有4128.45元。

　　重拳出擊：打擊不合規(guī)P2P。

　　盡管警方的通報(bào)中，51信用卡被查一事與資金安全沒有關(guān)系，但不可否認(rèn)的是，P2P領(lǐng)域已經(jīng)成為重災(zāi)區(qū)。近三個(gè)月以來，已有多個(gè)省市相繼表態(tài)，重拳打擊不合格P2P平臺(tái)。

　　今年7月，互金整治領(lǐng)導(dǎo)小組和網(wǎng)貸整治領(lǐng)導(dǎo)小組召開網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作座談會(huì)。會(huì)議指出，今年四季度，在合規(guī)檢查、接入系統(tǒng)、數(shù)據(jù)核驗(yàn)等工作基本完成的基礎(chǔ)上，將逐一對(duì)在線運(yùn)營機(jī)構(gòu)進(jìn)行分類管理，多措并舉化解風(fēng)險(xiǎn)。專項(xiàng)整治工作按照“成熟一家、納入一家”的原則，將整改基本合格的機(jī)構(gòu)納入監(jiān)管試點(diǎn)。

　　21日，在國新辦的新聞發(fā)布會(huì)上，中國銀保監(jiān)會(huì)副主席祝樹民也表示，今年以來，停業(yè)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)已經(jīng)超過1200家。截至7月末，全國實(shí)際運(yùn)營的462家網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)已全部接入國家互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)急中心。其中，正常運(yùn)行機(jī)構(gòu)268家，一些不主動(dòng)申請(qǐng)接入的平臺(tái)其經(jīng)營活動(dòng)也受到有關(guān)方面的實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)。銀保監(jiān)會(huì)、人民銀行正在會(huì)同有關(guān)地區(qū)研究制定P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)向小貸公司轉(zhuǎn)型的具體方案。（作者: 趙瑩瑩）