據了解，目前，在不少市民看來，未來房價會不會繼續下跌？銀行房貸利率會不會進一步下調？似乎仍是未定數。于是乎，現在該不該“出手”買房，也便成了件很糾結的事。

　　糾結1 萬一未來利率又降呢？

　　案例：“銀行通知我，讓我今天去簽首套房貸款合同。我該不該馬上去簽呢？”上周三，讀者張先生一早就給記者打來咨詢電話。

　　原來，張先生春節期間去看房，訂了一套房子并交了首付。2月份，樓盤營銷人員通知他可以去辦理銀行貸款了，他于2月22日去辦理了申請貸款的手續。

　　“我是首次購房，銀行說正好2月20日剛剛調低了首套房貸利率的執行標準，本來要在基準利率基礎上上浮10%的，因為我申請的時間正好在新規定之后，可以享受‘優惠’，只上浮5%。”張先生說，“可是我看了報紙2月25日的報道，得知泉州現在已經有銀行開始執行基準利率了，我覺得我申請到的利率并不便宜，是不是應該換家銀行貸款呢？”

　　據了解，另一個讓張先生猶豫的原因是，他覺得銀行審批的速度太快了。“才一星期就批下來了。我覺得這意味著銀行信貸寬松了，可能也會導致未來房貸利率進一步下調。所以我想先不簽這份合同，換別家銀行申請一下，也許就能夠有更優惠的利率出現了。是不是這樣啊？”張先生詢問道。解讀：優惠非所有人都能享受

　　對于張先生的這個煩惱，受訪的銀行個貸工作人員認為，銀行執行什么樣的房貸利率標準，并不容易預測和把握。

　　“我們只能是在接到上級通知后，才知道應該執行什么樣的利率。沒辦法現在告訴你，兩星期以后，首套房貸利率會漲還是會跌。”建行一位工作人員說，雖然目前已經全面對首套房貸執行基準利率，但銀行也會根據個人征信情況進行風險控制，“如果信貸記錄很差，還是要執行上浮利率的”。

　　興業銀行泉州分行相關人員則表示，現在購房者申請房貸，并不是向哪家銀行申請都可以。“必須是和所購樓盤有簽訂合作協議的銀行，才接受客戶的貸款申請，并在符合相關條件后才能享受目前執行利率區間中的最低利率。如果購房者所購樓盤和銀行沒有合作，購房者申請房貸利率時，利率都要上浮”。

　　糾結2 剛需族，該不該出手？

　　案例：莊小姐今年要結婚了，她和男朋友都在泉州市區工作，但雙方父母都不在市區。為了有個自己的小窩，莊小姐和男朋友決定買房，并看中了工作單位附近的一個樓盤。由于對地段、戶型都很滿意，莊小姐當天就交了2萬元的訂金。

　　可是她回來一咨詢，發現周圍朋友看的樓盤，單價都比自己的低。“我看中的房子，單價超過9000元，可是最近聽到的樓盤價格，都只有五六千元。有個樓盤距離我看中的那個，最多也就一公里的距離，我都有點后悔了。是不是要去把訂金退了，再去多看幾處樓盤，或者干脆買套二手房呢？”

　　解讀：買房者要學會算賬

　　對于莊小姐的困惑，地產分析師黃先生認為，開發商降價促銷，購房者積極回應，這表明買賣雙方都很珍惜購房環境的改善。因此他預測，隨著一波“降價潮”的來臨，剛需族可能迎來一波階段性的機會。

　　黃先生認為，目前銀行貸款利率水平有所回落，同時考慮到通脹等因素，對于降幅達到20%甚至更高的樓盤，如果周邊配套成熟，適合居住，其實可以考慮出手。

　　對于此次首套房貸利率的回歸，房產界人士普遍認為，會對樓市的成交有所影響，但助推力不大，畢竟大部分購房者買房、尤其是首套房，不會僅為了房貸利率出現下調就立即去買房。他們通常都是根據自己的實際居住需求，決定買不買房。

　　不過，也有理財師認為，以一套房貸100萬元，貸款20年的房子為例；利率從基準利率上浮10%回歸到基準利率后，月供將從8213元下降到7783元，降到8000元以下，總利息也從97萬元下降到86萬，前后省下10余萬元。所以首套房貸利率恢復到了基準利率，對樓市的提振作用還是值得期待的。

　　糾結3 購房款，會不會貶值？

　　案例：林先生在單位組織購房團時去看了一個樓盤，樓盤營銷人員表示，他們早前已經開始銷售的幾棟樓房的剩余房源，可以享受9折優惠，但最新開盤的幾棟樓，由于價格相較之前并沒有上調，只能享受95折優惠了。

　　更讓林先生心動的是，他自己現在是二次置業，首付比例要高達50%，但營銷人員告訴他，現在購買可以不用一次性付清首付，只要先交3萬元訂金，其余的首付可以分期付款，分兩三期也沒問題，到真正要辦理銀行貸款時，達到50%的比例就可以了。

　　林先生看中的是新開盤的樓盤，經過和營銷人員談判，他享受到了9折的優惠。“我看中的房子有90平方米，房價50萬元左右。交完訂金后，還有幾萬元放在銀行賬戶上。如果現在交給開發商吧，貸款又沒那么快申請，而且一申請貸款就要一下子補齊所有的首付款，資金比較緊張。可是留在賬戶上呢，又擔心不知道什么時候用得上了，怎么辦呢？”

　　解讀：多種渠道理財保值

　　招商銀行理財師黃先生表示，現在銀行的短期理財產品挺多的，幾十天、幾個月的都有，雖然不是針對未來買房款的保值問題的，但客戶可以根據自己的需要選擇時間期限，這樣能達到比較好的收益。“貨幣基金也是一個不錯的選擇，今年以來的表現不錯，保本，而且靈活”。

　　理財師還表示，目前多家銀行都有像貨幣基金一樣可以隨時申購、贖回的理財產品。這種銀行T+0現金管理類理財產品，投資者可隨時申購或贖回其投資份額，并且贖回資金實時到賬，投資方向多為貨幣、債券和銀行間市場及票據等低風險領域，按日計息。

　　據介紹，目前，銀行這類理財產品的年化收益率一般有百分二三；如果是短期理財產品，一般則有百分四五的年化收益率，比一年期定存的收益要好一些。

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　　理性購房的幾個參考

　　很多人買房前急躁，買房時沖動，買房后后悔。買房是筆大宗消費，更是人生的一件大事，我們在買房前必須進行理性分析。

　　●人生定位：每個人都有自己的生活方式和人生觀。有的人認為買一套房子是自己一生的奮斗目標；有的人認為賺了點錢首先應改善生活；有的人認為事業過得去即可，關鍵是要生活得好，上述的人最易加入買房大軍。有的人認為應以事業和發展為重，有的人認為應將資金進行合理規劃，有的人認為房屋的功能僅為居住，這樣的人大多會選擇租房。

　　建議：年輕人當以事業為重，不要過早投入買房行列。

　　●個人狀況：我們在進行每一項消費時都要依自己的狀況而定，包括自己的工作狀況、健康狀況、情感狀況等，因為不同的狀況將對自己的消費所帶來的后果產生不同的影響。而對于個人來說，買房只是其眾多消費行為中的一種。故在買房之前，我們需衡量一下自己的個人狀況。

　　建議：在個人工作不穩定、健康狀況不好、情感出現危機等的時候，如果占一項以上，就不太適合買房。

　　●經濟能力：每個人在決定自己的消費或投資行為時都要衡量自己(或家庭)的經濟能力。比如說，我們大多數人不會考慮開奔馳車、穿阿瑪尼，而是會根據自己的經濟條件進行合理的消費規劃。同樣，我們在選擇房屋消費時也要根據自己的經濟條件進行合理規劃，切忌盲目攀比。

　　建議：前期，有很多人根本不具備買房能力，可在盲目的心態驅使下加入購房者行列，這種行為與普通人買奢侈品無異。

　　●外部環境：國際、國內經濟形勢對于我們的消費特別是大宗消費的影響是很大的。比如在目前國際經濟危機的大環境下，我們的收入預期都不得不調低，這時，我們在進行大宗消費時就必須冷靜、謹慎。

　　●買房時機：任何一種商品，在賣方市場環境下都比較受熱捧，而在買方市場環境下則相反。在房地產火爆時期，商品房的價格就是在熱捧之下被盲目推高的。

　　建議：在國家對房地產市場進行宏觀調控的大背景下，購房慎重，不宜急于出手。對于自住需求者也是如此。至于說投資，那就更要謹慎了。