在廈房貸如何"商轉公"?60萬貸款每月省743元

來源:廈門日報 2012-02-01 16:44 http://www.413629.com/ 海峽都市報電子版

　　相比商業貸款，用公積金貸款買房顯然更為劃算。值得一提的是，對那些當時未能使用公積金貸款的購房者來說，現在將商業貸款轉為公積金貸款（以下簡稱“商轉公”）并不難。2012年春節前，《廈門市商業性住房貸款轉住房公積金個人住房貸款實施辦法》已經出臺，1月31日記者從廈門市住房公積金管理中心獲悉，“商轉公”業務將于近期開始辦理，具體時間還未公布。

　　那么，“商轉公”究竟有哪些好處？又有哪些條件限制？辦理“商轉公”必須先結清原來的商業貸款嗎？針對讀者的疑惑，記者選取了有代表性的一些問題，結合新出臺的《廈門市商業性住房貸款轉住房公積金個人住房貸款實施辦法》為大家做出解答。

　　60萬元貸款經過“商轉公”

　　每月可省743元

　　問:“商轉公”之后，每月的貸款可以省多少錢？

　　答:目前，公積金貸款利率一至五年期為4.45%，五年期以上為4.90%；商業貸款基準利率一至五年期為6.90%，五年期以上為7.05%。如果購房較早，享受到7折優惠，那么折后五年期以上商業貸款利率為4.935%，公積金貸款優勢并不明顯。如果未享受到貸款利率折扣，那么選擇“商轉公”，每月就能節省不少開支。以20年期60萬元的商業貸款余額計算，按等額本息的還款方式，每月需還4669.82元。如果轉成公積金貸款后，每月只需還3926.66元，每月節省743.16元。

　　問:2011年7月份，我在海滄買了一套房子，至今產權證還沒有辦下來，我可以申請“商轉公”嗎？

　　答:不能。所購房產必須已取得《廈門市土地房屋權證》，且原商業性住房貸款還款1年（含）以上，無逾期貸款余額。

　　沒能力結清商業貸款

　　可找擔保公司擔保

　　問:辦理“商轉公”一定要先結清原來的商業貸款嗎？我現在沒有能力結清，那該怎么辦？

　　答:當借款人有足夠資金時，可以直接以自有資金結清商業性住房貸款，原商業性住房貸款銀行注銷原抵押后，借款人與受托銀行簽訂住房公積金借款合同、抵押合同，到市房地產交易權籍登記中心即可辦理商轉公貸款抵押登記手續；當借款人無足夠資金結清原商業性住房貸款時，應向管理中心及受托銀行認同的符合國家有關規定、具有相應資質的本市擔保機構申請擔保。目前廈門市住房公積金管理中心指定的擔保機構為廈門市住房置業擔保公司。

　　問:擔保的費用高嗎？

　　答:擔保費用為貸款余額的千分之五。以100萬元的貸款余額為例，其擔保費用為5000元。

　　組合貸不能申請“商轉公”

　　家庭最高可貸80萬元

　　問:我原來申請的是住房組合貸，現在可以把組合貸中商業貸款的部分轉成公積金貸款嗎？

　　答:不可以。商轉公貸款的對象是在我市購買自住房且辦理的商業性住房貸款尚未結清，符合我市住房公積金個人住房貸款政策規定的職工，不包括住房公積金個人住房組合貸款及房屋抵押貸款的申請者。

　　問:申請“商轉公”的最高可貸額度是多少？

　　答:根據最新出臺的《關于提高廈門市住房公積金個人住房貸款額度有關事項的通知》，單職工繳交住房公積金的，住房公積金個人住房貸款最高可貸額度由原30萬元提高到40萬元；雙職工均繳交住房公積金的，住房公積金個人住房貸款最高可貸額度由原60萬元提高到80萬元。“商轉公”的可貸額度還應在原商業性住房貸款余額內；另外，額度還要在我市住房公積金個人住房貸款政策規定的可貸成數內，房屋價值按原購房總價與評估價中較低者確定。

　　問:三年前，我申請商業貸款的年限是十年，如果“商轉公”，貸款年限能否延長到二十年？

　　答:不能。商轉公貸款期限不超過原商業性住房貸款的剩余年限及我市住房公積金個人住房貸款可貸年限。