思想單純、消費沖動、父母背書……大學生一直是信貸產品追逐的“肥肉”。

　　10年前有信用卡，10年后有消費金融公司、花唄借唄、京東白條，因為超支消費無力償還，大學生被催收新聞也經常見諸報端。

　　只是，這些再怎么催收，都沒有“裸條”借貸公布裸照和視頻這么挑戰底線，這么辣眼睛。

　　在10G赤裸的照片和視頻面前，到底是誰錯了?

　　傳聞河南有院校涉及“裸條”

　　從爆出“裸條”借貸，已經有半年時間，而事情還在持續發酵。

　　最新一批爆出的“裸條”照片和視頻資料，據媒體報道稱，河南部分院校也涉及其中。

　　據媒體報道，這批壓縮文件內容涉及161位女性，年齡段集中于17歲到23歲之間，涉及25所院校，來自河南與江蘇院校最多，分別有3所。

　　該報道中并未公開三所河南院校的名單，只是提到安陽師范學院有3人的裸照被公布。

　　河南商報投牌君12月8日下午，通過安陽師范學院網站上公布的電話與該學校聯系，但接聽電話的人士表示，對于裸照事件并不清楚，目前僅憑網上的傳聞，也無法證實是否該學院的學生。

　　而在安陽師范學院的貼吧上，也有人發帖問，是否有學生涉及借貸寶事件，但是并沒有人回復這個帖子。

　　大學生是借貸市場的“肥肉”

　　盯上大學生的借貸產品，其實不只是“裸條”。

　　早在10年前，大學生曾是各家銀行信用卡業務“跑馬圈地”的必爭之地。

　　“當時大學生辦信用卡幾乎是‘零門檻’，很多學生就是兼職的業務員，只需憑借身份證和學生證復印件即可辦卡，無需任何個人或家庭經濟能力的證明。”曾在鄭州一所大學向同學推銷過信用卡的馬先生說。

　　與很多人裸條借貸買蘋果手機一樣，當時刷信用卡的很多學生，也是為了買高檔球鞋、筆記本電腦等。

　　他回憶說，他的一位同學，甚至因為刷卡消費過度，銀行催逼還款，不敢讓自己父母知曉，就向學校申請助學貸款，拆借出來還信用卡。

　　2009年，由于大學生被信用卡催收機構逼死、父母為子女償還巨額信用卡賬單等新聞頻頻見諸報端，大學生信用卡被銀監會叫停。

　　但沒有了信用卡，部分消費金融公司，支付寶的花唄、借唄，京東白條等，還會向大學生開放借貸。

　　盡管這些機構不會像“裸條”借貸那樣利率高得瘋狂，并以公布裸照、進行肉償等威脅，但他們還是會通過電話催收、上門討要等方式要求學生的家長代償。

　　“上周京東才和我聯系，說我兒子有一筆8000元的白條逾期，希望我能代償。”在一家國企工作的王先生說，雖然恨兒子隨意借貸，但作為父親為了維護兒子名譽只能及時代償。

　　只要欠錢不還，違約成本都很高

　　這么多借貸機構前仆后繼爭奪大學生這塊“肥肉”，是因為這個群體思想單純沒有風險意識，更容易消費攀比和沖動，而且有父母做背書。

　　“只是想盡快用上蘋果手機，和同學們一樣就去借了裸條，并沒有考慮過如何償還。”一位裸條借貸的大學生在照片被公布后，接受采訪時如是說。

　　她家在貴州的貧困山區，一部iPhone 6 plus的借款對她和她的家庭來說都是無力償還，只能讓自己裸照被公布。

　　而裸條借貸利率之高，不少人在打裸條的時候并沒有概念。南京玄武警方剛剛破獲的一起裸條借貸案件中，一個女孩裸條借貸了4000元，但大半年的時間里，她償還10萬元卻仍未還清欠款。

　　以裸條威逼，公布給自己親朋好友之后身敗名裂，甚至被逼迫“肉償”，對一個女孩子來說違約的成本驚人。

　　但通過消費金融公司、花唄借唄、白條等貸款，一旦逾期，也同樣會被催賬，而且會進入征信的黑名單。

　　“大學時信用卡沒還清，后來上班了才還了。但這一個信用污點讓我很多年都無法買房，眼看著鄭州的房價翻了一倍。”市民劉先生說，年輕時犯下的錯誤，代價有多大，恐怕只有以后的自己會知道。

　　是怪大學生還是怪“裸條”?

　　在裸照源源不斷流出之時，有人恨借貸平手段太下作，欺負大學生弱勢群體;有人恨這些大學生不爭氣，為了愛慕虛榮出賣尊嚴。

　　其實對于這些愿意打裸條借貸的學生，作為借貸平臺對他們也是很“蔑視”，從流出裸照的文件名“stupidgirl”可以看出，他們認為這些拍裸照的借錢的是“愚蠢的女孩”。

　　從現在媒體公開的裸條借貸的原因看，沒有女孩子是因為交不起學費，沒有生活費而借貸，她們多是拿借貸的錢購置高檔手機、服飾或是化妝品。

　　也有聲音為她們聲辯，認為買這些東西并不是愛慕虛榮，而是融入同學圈子的必要。

　　“我才畢業一年就OUT了，原來學弟學妹們需要蘋果手機才能交往。”“95后”高婧寧說，雖然在浙江讀的大學，但她的同學并沒有瘋狂的攀比。

　　今年9月份，河南銀監局也組織銀行機構舉辦“金融知識進校園”活動，其中就包括防止金融詐騙和正確使用信用卡等內容。

　　“裸條借貸這種有違社會倫理和法律的模式監管部門應當嚴控。但大學生也要建立正確的消費信貸觀念，這種教育不僅學校教育要涉及，家庭也要建立。”經濟學家宋向清說。